자녀 결혼자금, 증여로 줄까 말까? 세금 폭탄 피하는 법
“결혼자금 도와주고 싶지만 증여세가 걱정이에요” 자녀 결혼자금, 어떻게 주면 세금 덜 낼 수 있을까요?
안녕하세요! 요즘 30대 자녀 결혼을 앞두신 부모님들 사이에서 빠지지 않는 고민이 바로 ‘결혼자금 증여’입니다. 주고는 싶은데 증여세 폭탄 맞을까 걱정되고, 안 주자니 또 마음이 편치 않죠. 제 주변에서도 실제로 5천만 원 이상을 자녀에게 주면서도 “신고 안 하면 괜찮겠지” 하다가 나중에 문제가 생기는 경우가 꽤 많았어요. 그래서 오늘은 자녀 결혼자금을 증여할 때 꼭 알아야 할 증여 기준, 세금 면제 한도, 그리고 합법적으로 세금 줄이는 전략까지 모두 정리해드릴게요. 지금 딱 필요한 내용일 수 있으니 꼭 끝까지 읽어주세요!
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결혼자금도 증여세 대상이 될까?
많은 분들이 "결혼자금은 가족 간에 줄 수 있는 거 아니야?"라고 생각하시지만, 국세청은 결혼비용도 자녀에게 무상으로 이전된 금전적 이익으로 보기 때문에 ‘증여세 과세 대상’이 됩니다. 특히 최근엔 자녀 계좌로 송금한 기록까지 추적해 과세되는 사례가 늘고 있어요. 따라서 “현금으로 줬으니 괜찮겠지” 하는 생각은 매우 위험합니다.
자녀에게 줄 수 있는 증여 한도는?
증여세는 일정 한도 내에서는 과세되지 않아요. 부모가 자녀에게 증여할 경우, 10년 동안 최대 5천만 원까지 면세가 가능합니다. 이 한도는 부모 각각에게 적용되기 때문에, 부부가 자녀 1명에게 각각 5천만 원씩 총 1억 원까지도 무세 증여가 가능하죠.
| 구분 | 10년 누적 한도 | 적용 대상 |
|---|---|---|
| 부모 → 자녀 | 5천만 원 (1인 기준) | 미혼/기혼 자녀 모두 |
| 조부모 → 손자녀 | 2천만 원 | 부모 생존 시 불이익 있음 |
| 기타 친척 → 조카 | 1천만 원 | 10년 합산 기준 |
실제 사례로 보는 증여세 계산
예를 들어 부모가 자녀의 결혼자금으로 1억 원을 송금했다고 가정해볼게요. 부부가 각각 5천만 원씩 증여한 경우에는 세금이 없습니다. 하지만 한쪽 부모가 1억 원 전액을 줬다면?
- 과세 대상 금액: 1억 - 5천만 원 = 5천만 원
- 적용 세율: 10% (2억 이하 구간)
- 산출세액: 5천만 원 × 10% = 500만 원
이처럼 단순한 계산만으로도 수백만 원이 세금으로 나갈 수 있기에, 사전에 한도와 방식에 맞춰 분할 증여하는 것이 핵심입니다.
증여세 줄이는 3가지 합법 전략
결혼자금을 자녀에게 지원하면서도 세금을 최소화할 수 있는 방법이 있습니다. 아래 세 가지 전략을 실천하면 합법적으로 증여세를 줄일 수 있어요.
- 부모 각각이 자녀에게 증여하여 1억까지 무세 범위 확보
- 결혼 전에 일부, 결혼 후에도 나눠서 지급해 증여 시기 분산
- 결혼 관련 직접 지출(예: 예식장 예약, 혼수 직접 구입)은 증여세 면제 가능성 ↑
주의! 이런 상황은 절대 피하세요
증여세를 피하기 위한 과한 ‘꼼수’는 오히려 탈세로 간주될 수 있어요. 아래 상황은 반드시 피해야 합니다.
- 명의만 자녀 계좌로 돌리고 실제 사용처가 부모인 경우
- 현금 지급 후 자녀가 일정 기간 후 부모 계좌로 ‘되돌려주는’ 경우
- 10년 이전 이력 있음에도 신규 증여로 착각하는 경우
증여세는 10년 단위로 누적 관리되기 때문에, 과거 기록을 꼭 확인하세요!
결혼자금 증여 관련 Q&A
많이 받는 질문들 정리해봤어요.
요즘은 계좌이체 이력, 자녀의 금융거래 내역까지 분석하기 때문에 단순 현금 지급도 추적당할 수 있어요. 증여세 신고가 안전한 방법입니다.
직접 계약하고 부모 명의로 결제한 경우 증여로 간주되지 않는 경우도 있습니다. 하지만 금액이 클 경우 해석이 달라질 수 있으므로 주의하세요.
실제 자녀가 자금을 사용한 내역이 있다면 증여로 보며, 단순한 ‘관리’ 수준이면 과세 대상이 아닐 수 있습니다. 하지만 명확한 구분이 필요해요.
배우자에게 주는 자산은 자녀의 증여로 간주되며, 사위·며느리는 증여 공제 한도가 1천만 원으로 매우 낮아요. 주의가 필요합니다.
네. 증여세는 10년간의 누적 금액 기준입니다. 과거 증여 이력이 있다면 이번 증여와 합산해 계산해야 합니다.
한도 초과 금액을 넘기면 반드시 3개월 이내 신고해야 하며, 미신고 시 가산세가 부과됩니다. ‘모른 척’은 오히려 불이익입니다.
자녀 결혼자금, 기쁘게 도와주고 싶지만 세금 걱정에 망설였던 분들 많으시죠? 하지만 알고 나면 생각보다 방법이 있습니다. 증여한도 활용, 시기 분산, 직접 지출 방식까지 살짝만 조율해도 합법적으로 세금 부담을 줄일 수 있어요. 결혼은 축복이니까요. 부담은 줄이고 마음은 더 담아주는 현명한 결정을 응원합니다. 다음에도 알짜 정보로 다시 찾아올게요. 😊